雙盲險

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朋友的姨姨在某保險集團買了份保險,說有保障之餘,回報亦高,存放80萬十年可得140萬,四處推薦給親朋戚友。

十年回報不及一百巴仙,對投資高手來說當然不屑一顧,但對穩打穩紮的小資產族,既有保障又有回報,若有閒錢則不能說不吸引。更且 —— 保證回報且零風險。

只是,姨姨對手續費及買了甚麼投資基金並不清楚,據她說,賣給她的保險代理只說與基金相連,也不知道是哪類基金,總之會有專人負責打理,不必擔心。由於是老朋友介紹且拍心口保證,姨姨分兩年付了80萬後,便一心一意等著八年後可得到140萬。

故事當然不會這般美滿。

詳細看過保單才知道,原來是投資相連保險。簡單說,姨姨簽的文件是每年供款40萬,為期十年,十年後可退保或續保,退保毋須付手續費,未到十年退保則須付全數手續費的65%;可以斷供(保單上稱為假期)不退保,但每月仍需照付手續費。

姨姨簽保單時已屆退休年齡,年薪約30萬,竟買了一份要年供40萬,供至七十歲的保單!亦即是說,就算不退休,一年不吃不用也不夠供款。而且保單內根本沒有列明任何保證回報(除了身故可得101%外),所謂的140萬回報,亦只是銷售時保險代理的口頭估計,反而各項收費倒是列得明明確確。

幾乎可以說,姨姨是被某些人騙了!

整件事,姨姨當然有責任,但一大疊銷售文件對小市民來說根本是火星文,有看沒有懂。朋友說他的姨姨獨身,平時省吃儉用才積累一點錢,預算退休後使用,如今不要說140萬,連80萬本金也恐怕不保,說來萬分惆悵。

保險銷售通常都是利用人與人之間的關係與信任作網絡延伸,保監局雖有投資保險的相關規管,卻管不了人與人之間關係的利用。人心難測,無論投資或是重大的金錢決定,如果有點年紀,真要睜大眼看清楚,畢竟沒有太多可以翻身的十年,如果聽不明白或是對方根本不能詳細解釋,就不要買好了,千萬不要做雙盲買賣 —— 你不知買甚麼,賣給你的人也不知賣甚麼。

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